Deutsche Bank to jedyna instytucja w Polsce, której klienci nie mogą liczyć na obniżkę raty kredytu mieszkaniowego w wyniku spadku stóp procentowych. Zamiast tego bank skraca okres spłaty zadłużenia.
Większość kredytobiorców od kilku miesięcy odczuwa spadek obciążeń związanych z obsługą kredytów złotowych. To zasługa spadku stóp procentowych NBP. RPP od listopada 2012 r. już cztery razy obniżała stopy banku centralnego, łącznie o 1 pkt proc. Spadła także rynkowa stopa WIBOR, od której zależy oprocentowanie przeważającej części kredytów złotowych. To wpływa na wysokość rat. Jeżeli ktoś pod koniec sierpnia 2012 r. pożyczył 300 tys. zł na 30 lat, jego miesięczna rata wynosiła 1855 zł, przy założeniu marży banku na poziomie 1,3 proc. W grudniu dzięki spadkowi oprocentowania ta rata obniżyła się do 1759 zł, a dziś wynosi 1618 zł. Tymczasem kredytobiorcy z Deutsche Banku PBC wciąż oddają tyle samo, w momencie podpisywania umowy. Z tym że swój kredyt będą spłacać – jak wyliczają analitycy Domu Kredytowego Notus – aż o 7 lat krócej niż klienci konkurencji.
Dlaczego? Spłacając szybciej kapitał, od którego naliczane są odsetki, ostatecznie oddadzą bankowi mniej pieniędzy. – Zakładając, że warunki kredytowania nie zmienią się już do końca spłaty zadłużenia, klient, który posiada nasz przykładowy kredyt w Deutsche Banku PBC, odda mu ponad 206 tys. zł w odsetkach. W tym czasie osoby zapożyczone gdzie indziej, gdzie stosowany jest tradycyjny model dostosowywania wysokości raty do stóp procentowych, spłacą w odsetkach ponad 283 tys. zł – wylicza Michał Krajkowski, główny analityk Notusa. Jednocześnie bank poprawi sobie wynik, gdyż przy spadającym koszcie pieniądza na rynku uzyskuje wyższe przychody odsetkowe.
Załóż konto lub zaloguj się
i zyskaj dostęp na 14 dni za darmo.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.