Jak długo trzeba pracować na 5000 zł emerytury z ZUS? Oto wyliczenia

Matematyka ZUS: Ile musisz mieć na koncie?

ZUS oblicza emeryturę w bardzo prosty sposób: cały zgromadzony kapitał (składki, kapitał początkowy i subkonto po waloryzacji) dzieli przez liczbę miesięcy dalszego trwania życia podawaną przez GUS. Zgodnie z oficjalną tablicą GUS, średnie dalsze trwanie życia wynosi 268,9 miesiąca dla kobiet kończących 60 lat oraz 222,7 miesiąca dla mężczyzn kończących 65 lat. Aby wyliczyć niezbędny kapitał dla emerytury 5000 zł brutto, musimy pomnożyć tę kwotę przez liczbę miesięcy życia na emeryturze. W przypadku kobiet wymagany kapitał wynosi 5000 zł pomnożone przez 268,9, co daje w zaokrągleniu 1 344 500 zł. Dla mężczyzn jest to 5000 zł pomnożone przez 222,7, co daje kwotę 1 113 500 zł. Wniosek jest jednoznaczny. Aby otrzymać 5000 zł brutto emerytury, kobieta musi uzbierać w ZUS niemal 1,35 miliona złotych, a mężczyzna ponad 1,11 miliona złotych.

Ile lat pracy i jakie zarobki są potrzebne?

Zgromadzenie ponad miliona złotych w ZUS wymaga dekad regularnej pracy i odpowiednio wysokich zarobków. Składka emerytalna odprowadzana do ZUS wynosi 19,52 proc. pensji brutto. Oto jak wyglądają realne scenariusze dla różnych grup wiekowych, bazujące na analizach ekonomistów:

Scenariusz dla dzisiejszych 35-latków (ok. 25-30 lat do emerytury)

Młodsze pokolenia ucierpią z powodu tak zwanej stopy zastąpienia. Z roku na rok prognozy ZUS są coraz niższe ze względu na starzenie się społeczeństwa.

• Mężczyzna w wieku 35 lat musi pracować do 65. roku życia, co oznacza staż na poziomie 40-42 lat pracy, i zarabiać średnio około 6 200 - 7 700 zł brutto miesięcznie.
• Z kolei kobieta w wieku 35 lat, przez wcześniejszy wiek emerytalny, ma kapitał dzielony przez większą liczbę miesięcy. Aby otrzymać 5000 zł emerytury, jej obecne zarobki przy pracy do 60. roku życia musiałyby wynosić aż około 11 517 zł brutto. Jeśli zarabia mniej, musi pracować dłużej niż do legalnego wieku emerytalnego, często przekraczając 42 lata ogólnego stażu.

Scenariusz dla dzisiejszych 50-latków (ok. 10-15 lat do emerytury)

Osoby starsze mają mniej czasu na to, by ich składki ulegały corocznej waloryzacji w ZUS, dlatego próg wymaganych zarobków drastycznie rośnie.

• Mężczyzna w wieku 50 lat, przy przejściu na emeryturę w wieku 65 lat (czyli za 15 lat), musiałby legitymować się stażem około 35-40 lat pracy i zarobkami rzędu 9 500 zł brutto miesięcznie.
• Dla kobiety w wieku 50 lat, która chce przejść na emeryturę za 10 lat (w wieku 60 lat), sytuacja jest jeszcze trudniejsza. Aby zobaczyć na koncie 5000 zł brutto, musiałaby zarabiać dziś około 13 421 zł brutto, a jej łączny staż pracy powinien wynosić od 40 do 45 lat. W przeciwnym razie jedynym ratunkiem pozostaje wydłużenie aktywności zawodowej do 65. roku życia lub dłużej.

Trzy sposoby na podwyższenie emerytury do 5000 zł

Jeśli Twoje zarobki nie mieszczą się w powyższych widełkach, kluczem są świadome decyzje zawodowe:

1. Opóźnienie emerytury o rok lub dwa: Każdy dodatkowy rok pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego zwiększa przyszłe świadczenie o 8 proc. do nawet 15 proc. Pracując dłużej, powiększasz kapitał i jednocześnie zmniejszasz dzielnik miesięcy życia, który ZUS bierze do wyliczeń.
2. Pełne ozusowanie: Unikaj pracy na czarno lub pod stołem. Tylko oficjalne zarobki na umowie o pracę lub w pełni ozusowanych umowach zleceniach budują kapitał emerytalny.
3. Prywatne oszczędzanie (III filar): Jeśli chcesz przejść na emeryturę wcześniej i mieć 5000 zł, musisz połączyć ZUS z dodatkowym oszczędzaniem (PPK, IKE lub IKZE). Zgromadzone tam środki pozwolą zasypać dziurę powstałą w państwowym systemie.