Czy bank może obniżyć miesięczne raty kredytu osobie, która popadła w przejściowe tarapaty finansowe i przestała spłacać kredyt?
Obecnie większość osób finansuje zakup mieszkania lub budowę domu ze środków uzyskanych z kredytu mieszkaniowego lub pożyczki. I chociaż ponad 90 proc. kredytów jest spłacanych terminowo, to banki są doskonale zabezpieczone przed niesolidnymi dłużnikami.
Gdy kredytobiorca przestaje spłacać kredyt, banki nie wszczynają od razu postępowania egzekucyjnego, ale próbują problem rozwiązać polubownie. Najczęściej bank umożliwia klientowi obniżenie miesięcznych obciążeń wynikających z obsługi kredytu, na przykład poprzez wydłużenie czasu spłaty, zaoferowanie karencji w spłacie kredytu lub - w przypadku przejściowych trudności - odroczenie spłaty jednej lub kilku rat. W przypadku klientów, którzy mimo wszystko nie są w stanie spłacać rat, najczęściej stosowanym rozwiązaniem jest porozumienie z bankiem w zakresie dobrowolnej sprzedaży nieruchomości przez klienta na wolnym rynku. Zawarcie takiego porozumienia z bankiem leży przede wszystkim w interesie dłużnika, ponieważ gdy do sprawy zostaje włączony komornik, dłużnik zostaje obciążony dodatkowymi kosztami.
Załóż konto lub zaloguj się
i zyskaj dostęp na 14 dni za darmo.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.