Finanse osobiste

W dobie digitalizacji banki otwierają przed nami nowe możliwości. Dzięki temu możemy korzystać z płatności zbliżeniowych kartą lub za pomocą telefonu. Równocześnie podkreślają, że to bezpieczny i wygodny sposób dysponowania swoimi środkami w każdej sytuacji. Ekspert z ODO 24 wskazuje na co warto zwracać uwagę korzystając z płatności za pomocą urządzeń mobilnych by nasze dane osobowe nie wpadły w niepowołane ręce.

Ponad połowa z nas nie wie, że przez inflację pieniądze tracą na wartości, a 48 proc. nie jest świadomych, że aby wybrać najkorzystniejszą ofertę pożyczki, trzeba porównać całkowity jej koszt, a nie tylko rzeczywistą roczną stopę procentową czy jej oprocentowanie.

Prezesowi Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów nie podobają się ceny w Biedronce. Postawił w związku z tym zarzuty właścicielowi sieci, spółce Jeronimo Martins Polska. Dotyczą one wyższych cen naliczanych przy kasie niż te umieszczone przy towarze oraz braku cen przy produktach na półkach. UOKiK wskazuje, że ze skarg konsumentów i ustaleń inspekcji handlowej wynika, iż takie sytuacje nie należą do rzadkości.

Orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości UE z 3 października 2019 r. zostało przyjęte z dużym zadowoleniem przez kredytobiorców, którzy stali się zakładnikami waluty małego europejskiego państwa. Drastyczne obniżenie wartości złotego względem franka spowodowało, że osoby takie spłacają bankom znacznie większe kwoty niż te, które im pożyczono. Powyrokowy entuzjazm frankowiczów, nieco studzony przez ostrożnych komentatorów, którzy podkreślają, że orzeczenie to nie oznacza automatycznego przewalutowania czy unieważnienia umów kredytowych, ani nawet nie wiąże w sposób bezwzględny polskich sądów, zderzył się z typową arogancją sektora bankowego, czy raczej jego przedstawicieli. Z drugiej strony przedstawiciele branży bankowej straszą wielkimi stratami, jakimi są zagrożone banki, które udzielały tzw. kredytów frankowych (które z kredytami frankowymi sensu stricto nie miały nic wspólnego), a także, jak to może negatywnie wpłynąć na polską gospodarkę.

- Temat możliwości dochodzenia przedawnionych roszczeń przez banki z tytułu wypłaconego kredytu uważam za zamknięty – pisze radca prawny, Beata Strzyżowska. I wyjaśnia, co dla kredytobiorcy oznacza unieważnienie tzw. umowy frankowej.

 Komisja Nadzoru Finansowego oczekuje ustalenia przez banki jednolitego podejścia do kwestii tworzenia rezerw po wyrokach Trybunału Sprawiedliwości UE, ale przewodniczący KNF Jacek Jastrzębski zastrzega, że KNF nie chce narzucać bankom polityki w tym zakresie.

Wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, o jakim mówią bankowcy, zmniejszy opłacalność złożenia pozwu o unieważnienie kredytu. Ale jej nie przekreśli.

Nie ma powodu, aby unieważniać umowę kredytową sprzed lat. Zarazem jednak – na skutek zastosowania niedozwolonych postanowień umownych przez bank – frankowicze nie mogą ponosić ryzyka walutowego.

- Ustawodawca w uzasadnieniu do nowelizacji kodeksu cywilnego wprost wskazał, że „przy stosowaniu przesłanki „względów słuszności” uprawnione jest odwołanie się do poglądów, jakie w doktrynie i orzecznictwie ukształtowały się przy stosowaniu przesłanki „zasad współżycia społecznego”. Jest to w mojej ocenie o tyle istotne, że orzecznictwo i doktryna, dotyczące rozumienia przesłanek z art. 5 kc są bardzo bogate. Podnosi się np., że nie może się skutecznie powoływać na naruszanie zasad współżycia społecznego ten, kto sam te zasady narusza - mówi w rozmowie z gazetaprawna.pl adw. Wiktor Budzewski.

W sprawach frankowych często opinie biegłych są kluczowe. Już teraz sporządzanie ich trwa nawet do 6 miesięcy, a ten czas wciąż się wydłuża. Jeśli po ostatnim wyroku TSUE przybędzie pozwów, liczba biegłych może być niewystarczająca. Dodatkowo niskie stawki i opóźnienia w płatnościach zniechęcają do przyjmowania zleceń. Sądy uspokajają, że opiniodawców nie zabraknie i będą posiłkować się nimi spoza właściwości miejscowej. Eksperci z kolei ostrzegają, że realnym zagrożeniem jest wydłużenie czasu trwania postępowań, a ewentualne powoływanie osób bez doświadczenia może wpłynąć na jakość ekspertyz.

- Tylko zbrodnie przeciwko ludzkości nie podlegają przedawnieniu. Nie jestem w stanie zrozumieć co kierowało ustawodawcą, ażeby ochronę przed przedawnieniem roszczeń przedsiębiorców przeciwko konsumentom, podnosić tak wysoko. Z założenia nasz system ochrony konsumentów powinien ich chronić jako z definicji słabszą stronę umowy z przedsiębiorcą. Tymczasem jest dokładnie na odwrót - mówi mec. Dawid Biernat.