Wybór miesiąca złożenia wniosku o emeryturę wpływa na wysokość przyszłego świadczenia. W którym momencie 2026 roku najbardziej opłaca się przejść na emeryturę? Co jeszcze decyduje o wysokości świadczenia i jak możemy się dowiedzieć, ile wyniesie?
Najbardziej korzystny w ciągu roku moment złożenia wniosku o emeryturę może spowodować, że zyskamy świadczenie nawet o kilkaset złotych większe. Za artykułu dowiesz się:
- Który miesiąc 2026 roku warto wybrać na przejście na emeryturę?
- Kiedy można przejść na emeryturę?
- O czym, poza wyborem najbardziej korzystnego miesiąca, warto pamiętać?
- Jak sprawdzić prognozowaną wysokość przyszłej emerytury?
- Co może pomóc w podjęciu decyzji, gdy zastanawiamy się: Przepracować jeszcze rok lub dwa czy przejść w bieżącym roku na emeryturę? Jak sprawdzić, o ile zwiększy się świadczenie emerytalne, jeśli zdecydujemy się na kolejny rok/lata pracy?
Jakie warunki należy spełnić, by móc przejść na emeryturę?
Przyznanie emerytury jest zależne od spełnienia warunków, które określa Ustawa z 17 grudnia 1998 roku o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Zgodnie z przepisami:
Osoby, które urodziły się przed 1 stycznia 1949 roku muszą spełnić następujące warunki:
- osiągnąć wiek emerytalny: 60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn
- mieć określony okres ubezpieczenia, który dla kobiet wynosi 20 lat, a dla mężczyzn 25 lat
W przypadku osób, które urodziły się po 31 grudnia 1948 roku, warunkami koniecznymi do przejścia na emeryturę są:
- osiągnięcie wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn)
- opłacenie składek na ubezpieczenia społeczne lub emerytalne i rentowe przynajmniej za 1 dzień
Prezes Instytutu Emerytalnego Marcin Wojewódka zwraca uwagę, że decyzja o przejściu na emeryturę jest w pewnym sensie nieodwracalna, a warunkiem stania się emerytem jest brak posiadania w dniu przejścia statusu pracowniczego, czyli rozwiązanie umowy o pracę łączącej daną osobę z pracodawcą. - Oczywiście częstą praktyką jest potem zawarcie ponownej umowy o pracę, jednak to już inna historia – mówi Wojewódka.
Dlaczego wybór miesiąca jest tak ważny?
Gdy mowa o czynnikach, które mają wpływ na „opłacalność” przejścia na emeryturę, dr Marcin Wojewódka zwraca uwagę zwłaszcza na te trzy kwestie:
- Zgodnie z polskimi przepisami nie ma możliwości odzyskania świadczeń za miesiące kalendarzowe, w których ktoś już posiadał prawo do emerytury, ale z niego nie skorzystał. W związku z tym, jeśli dana osoba przejdzie później, niż mogła, nie dostanie emerytury za poprzednie miesiące.
- Kolejna kwestia to waloryzacje. Tutaj mamy do czynienia z dwiema różnymi waloryzacjami. Pierwsza to waloryzacja konta (kapitału) emerytalnego zgromadzonego przez daną osobę, która ma miejsce zawsze 1 czerwca danego roku. Druga to waloryzacja samego już przyznanego świadczenia emerytalnego, która ma miejsce w marcu każdego roku. To są dwie różne waloryzacje dwóch różnych podstaw, a często są one mylone albo traktowane wymiennie.
- Trzeci czynnik to dodatkowe świadczenia związane z posiadaniem bądź nieposiadaniem statusu emeryta, czyli przede wszystkim tzw. trzynastka oraz czternastka.
W związku z powyższymi czynnikami prezes Instytutu Emerytalnego podsumowuje, że generalnie „opłaca się” przejść na emeryturę jak najwcześniej, żeby zebrać po drodze w danym roku kalendarzowym także wszelkie dodatkowe świadczenia. Zwraca jednak uwagę, że indywidualne przypadki mogą się różnić.
Z kim można skonsultować decyzję przejścia na emeryturę?
Jeśli zastanawiamy się, kiedy podjąć najlepszą decyzję dotyczącą przejścia na emeryturę, można porozmawiać z doradcą emerytalnym. Po pierwsze, może on wyliczyć symulację wysokości świadczenia w kalkulatorze emerytalnym. Po drugie, wskaże, o ile emerytura będzie wyższa, jeśli będziemy pracować dłużej.
Aby skonsultować się z doradcą emerytalnym stacjonarnie, należy wybrać się do placówki ZUS. Doradcy są dostępni w każdej placówce. Jeśli chcemy połączyć się zdalnie, również jest taka możliwość. W tym celu można skorzystać z e-wizyty i połączyć się z doradcą prze internet.
W którym miesiącu 2026 r. najbardziej opłaca się przejść na emeryturę?
Prezes Instytutu Emerytalnego Marcin Wojewódka przekazał nam informacje, który miesiąc warto wybrać na przejście na emeryturę w 2026 r. oraz z czym wiąże się przejście na emeryturę w poszczególnych miesiącach bieżącego roku:
- marzec: przejście na emeryturę w tym miesiącu oznacza, że już przyznane świadczenie emerytalne nie zostanie zwaloryzowane według waloryzacji marcowej – a zostanie ustalone na podstawie wartości składek na koncie ubezpieczonego zwaloryzowanych ostatnią waloryzacją roczną (czyli tą z czerwca 2025 r.). Tutaj także należy indywidualnie sprawdzić, czy będzie to kwota wyższa, czy niższa niż ta, jaka byłaby przyznana we wcześniejszych miesiącach 2026 r.
- kwiecień, maj, czerwiec: przejście na emeryturę w kwietniu, maju lub czerwcu 2026 r. oznacza, że podstawą do ustalenia wysokości świadczenia będzie kapitał zwaloryzowany w 2025 r. Jednak od kwietnia 2026 r. będą funkcjonować nowe tablice dalszego trwania długości życia, które mogą być korzystniejsze albo mniej korzystne dla ubezpieczonego. Z uwagi na tendencje demograficzne można się spodziewać, że będą to wyższe wartości dalszej długości trwania życia niż te obowiązujące do marca 2026 r. Powyższe może skutkować niższą wysokością ustalanych świadczeń emerytalnych, gdyż ta sama kwota kapitału będzie dzielona przez większą liczbę miesięcy. Ponadto przejście na emeryturę w kwietniu, maju lub czerwcu 2026 r. oznacza brak prawa do tzw. trzynastki oraz prawo do tzw. czternastki, która będzie wypłacona we wrześniu 2026 r.
- lipiec, sierpień: podstawą do ustalenia wysokości świadczenia w tych miesiącach będzie kapitał zwaloryzowany w czerwcu 2026 r. Jednak od kwietnia 2026 r. będą funkcjonować nowe tablice dalszego trwania długości życia, które mogą być korzystniejsze albo mniej korzystne dla ubezpieczonego. Z uwagi na tendencje demograficzne można spodziewać się, że będą to wyższe wartości dalszej długości trwania życia, niż te obowiązujące do marca 2026 roku. Powyższe może skutkować niższą wysokością ustalanych świadczeń emerytalnych, gdyż ta sama kwota kapitału będzie dzielona przez większą liczbę miesięcy. Ponadto przejście na emeryturę w lipcu lub sierpniu 2026 r. oznacza brak prawa do „trzynastki” oraz prawo do tzw. czternastki, która będzie wypłacona we wrześniu 2026 r.
- wrzesień 2026: przejście na emeryturę we wrześniu oznacza, że podstawą do ustalenia wysokości świadczenia będzie kapitał zwaloryzowany w czerwcu 2026 r., jednakże od kwietnia 2026 r. będą funkcjonować nowe tablice dalszego trwania długości życia, które mogą być korzystniejsze albo mniej korzystne dla ubezpieczonego. W związku z tendencjami demograficznymi można spodziewać się, że będą to wyższe wartości dalszej długości trwania życia, niż te obowiązujące do marca 2026 r. Powyższe może skutkować niższą wysokością ustalanych świadczeń emerytalnych, gdyż ta sama kwota kapitału będzie dzielona przez większą liczbę miesięcy. Ponadto przejście na emeryturę we wrześniu 2026 r. oznacza brak prawa do tzw. trzynastki oraz w zależności od daty urodzenia prawo lub brak prawa do tzw. czternastki.
- październik, listopad, grudzień: podstawą do ustalenia wysokości świadczenia w tych miesiącach będzie kapitał zwaloryzowany w czerwcu 2026 r., jednakże od kwietnia 2026 r. będą funkcjonować nowe tablice dalszego trwania długości życia, które mogą być korzystniejsze albo mniej korzystne dla ubezpieczonego. Patrząc na tendencje demograficzne, można spodziewać się, że będą to wyższe wartości dalszej długości trwania życia, niż te obowiązujące do marca 2026 roku. Powyższe może skutkować niższą wysokością ustalanych świadczeń emerytalnych, gdyż ta sama kwota kapitału będzie dzielona przez większą liczbę miesięcy. Ponadto przejście na emeryturę w ostatnim kwartale 2026 r. oznacza brak prawa do tzw. trzynastki oraz brak prawa do tzw. czternastki.
Jeśli planujesz przejście na emeryturę w 2026 roku, warto rozważyć lipiec. Będzie to najbardziej korzystny miesiąc z tych, które pozostały, ze względu na czerwcową waloryzację kapitału. Na drugim biegunie znajdują się takie miesiące, jak marzec, kwiecień i maj. Przejście na emeryturę w tych miesiącach będzie najmniej opłacalne.
Co poza wyborem miesiąca jest istotne przy przejściu na emeryturę?
Poza wyborem miesiąca przejścia na emeryturę, znaczenie ma też dzień złożenia wniosku oraz data rozwiązania umowy o pracę. Jak przypomina ZUS, wniosek o emeryturę można złożyć najwcześniej na 30 dni przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego.
W przypadku gdy wiek emerytalny zastał osiągnięty wcześniej (a nie w miesiącu, w którym składany jest wniosek o emeryturę) i osoba planuje zakończyć aktywność zawodową, by przejść na emeryturę, w tej sytuacji najlepiej umowę o pracę rozwiązać na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca. Co istotne - wniosek o emeryturę do ZUS trzeba złożyć w dniu złożenia świadectwa pracy (czyli na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca). To pozwoli uzyskać zarówno emeryturę, jak i i wynagrodzenie za pracę za dany miesiąc.
Dłuższy staż pracy to wyższa emerytura
Członkini Zarządu Instytutu Emerytalnego Agnieszka Jaworska-Martycz podkreśla, że 90 proc. Polaków przechodzi na emeryturę tuż po osiągnięciu tego wieku lub w ciągu 12 miesięcy od jego przekroczenia, tym samym schodząc trwale z rynku pracy. Tymczasem każdy dodatkowy rok pracy po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego ma istotne znaczenie dla poziomu emerytury. Wraz z Maciejem Smółko przygotowali raport "Emerytalna pułapka" [KLIKNIJ-LINK], w którym podjęli temat zmian demograficznych w Polsce ze szczególnym uwzględnieniem ich wpływu na system emerytalny i rynek pracy.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.
Wpisz adres e-mail wybranej osoby, a my wyślemy jej bezpłatny dostęp do tego artykułu