Wielu o tym zapomina. Te pieniądze z ZUS po zmarłym bliskim należą się rodzinie. Chodzi o tysiące złotych

Q: Kto ma subkonto w ZUS według daty urodzenia i historii OFE?

Roczniki 1969 i młodsze posiadają subkonto w ZUS automatycznie. Roczniki 1949-1968 mają subkonto, jeśli w przeszłości choć przez chwilę należały do Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).

Q: Czy wypłata środków z subkonta ZUS po śmierci ubezpieczonego dzieje się automatycznie?

Wypłata środków z subkonta prawie nigdy nie dzieje się automatycznie. Jeśli rodzina nie złoży odpowiednich dokumentów, kwoty mogą leżeć w systemie zamrożone przez lata.

Q: Jak dzielone są pieniądze z subkonta ZUS po śmierci ubezpieczonego?

Jeśli zmarły był w związku małżeńskim, połowa środków z czasu wspólności trafia na subkonto ZUS żyjącego małżonka. Pozostała część trafia do osób wskazanych na formularzu ZUS UWU, a bez dyspozycji do masy spadkowej.

Q: Jak odzyskać środki z subkonta ZUS, gdy zmarły należał do OFE?

Procedurę należy rozpocząć w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE). Po rozpatrzeniu wniosku fundusz w ciągu 14 dni przekazuje do ZUS informację o podziale, a ZUS ma na wypłatę do 3 miesięcy od otrzymania zawiadomienia z OFE.

Q: Jak odzyskać środki, gdy zmarły nigdy nie był członkiem OFE i miał tylko subkonto w ZUS?

Osoba uprawniona musi złożyć w placówce Zakładu Ubezpieczeń Społecznych wniosek na formularzu USS o transfer lub wypłatę gotówkową środków. ZUS weryfikuje dyspozycje złożone za życia przez zmarłego i realizuje przelew.

Większość Polaków jest przekonana, że składki odprowadzane do ZUS bezpowrotnie przepadają po śmierci ubezpieczonego. To potężny błąd, który kosztuje rodziny tysiące utraconych złotych. Chociaż podstawowe konto emerytalne faktycznie służy wyłącznie do wyliczania przyszłego świadczenia, to w systemie istnieje druga, "ukryta" przed wieloma przegródka.

Skrót artykułu

Mowa o subkoncie ZUS, na którym średnio zgromadziliśmy już po około 42 tysiące złotych. W sumie Polacy odłożyli tam gigantyczną kwotę niemal biliona złotych. Te pieniądze są w pełni dziedziczne. ZUS ma jednak pewną tajemnicę: rzadko kiedy wypłaca je sam z własnej inicjatywy. Co zrobić, aby majątek bliskiej osoby nie przepadł w państwowej kasie?

Kto w ogóle ma subkonto w ZUS?

Nie każdy Polak posiada ten dodatkowy rachunek. Wszystko zależy od daty urodzenia i historii emerytalnej:

Roczniki 1969 i młodsze - posiadają subkonto w ZUS w 100% automatycznie.
Roczniki 1949-1968 - mają subkonto pod jednym warunkiem: w przeszłości musieli choć przez chwilę należeć do Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).

Zobacz również: L4 w dniu pracy. ZUS zmienia stanowisko

Pułapka braku wiedzy. ZUS sam nie zadzwoni

Najważniejsza zasada, o której musisz pamiętać: wypłata środków z subkonta prawie nigdy nie dzieje się automatycznie. Jeśli rodzina nie wykaże inicjatywy i nie złoży odpowiednich dokumentów, gigantyczne kwoty będą leżeć w systemie zamrożone przez lata. Urzędnicy nie mają ustawowego obowiązku aktywnego poszukiwania spadkobierców czy osób uprawnionych. To na bliskich zmarłego spoczywa ciężar dowodu i formalności.

Kto dostanie pieniądze? Kolejność jest z góry ustalona

Dziedziczenie subkonta w ZUS różni się od standardowego spadku w sądzie. Pieniądze są dzielone według ściśle określonego klucza:

Małżeńska wspólność majątkowa - jeśli zmarły był w związku małżeńskim, połowa środków zebranych w czasie trwania wspólnoty trafia automatycznie na subkonto ZUS żyjącego małżonka.
Osoby wskazane (tzw. uprawnieni) - pozostała część (lub całość, jeśli zmarły był singlem) trafia do osób, które ubezpieczony wpisał za życia na specjalnym formularzu ZUS UWU. Co ważne, może to być absolutnie każdy - partner z wolnego związku, przyjaciel czy rodzeństwo.
Klasyczny spadek - jeśli zmarły nie pozostawił żadnej dyspozycji i nikogo nie wskazał, fundusze wchodzą do tradycyjnej masy spadkowej. Wtedy wypłata następuje dopiero po przedstawieniu aktu poświadczenia dziedziczenia od notariusza lub wyroku sądu.

Instrukcja ratunkowa. Jak krok po kroku odzyskać pieniądze?

Cała procedura zależy wyłącznie od tego, czy zmarły za życia odkładał pieniądze w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE), czy jego składki trafiały tylko i wyłącznie do ZUS. Jeśli zmarły bliski należał do OFE, całą procedurę należy rozpocząć właśnie w tym funduszu. To tam osoba uprawniona składa pierwszy wniosek. Po jego rozpatrzeniu, fundusz dzieli posiadane środki i w ciągu 14 dni ma obowiązek przekazać do ZUS informację, komu i w jakich częściach przypadły pieniądze. Następnie ZUS stosuje dokładnie ten sam podział wobec środków zebranych na subkoncie i ma na ich wypłatę do 3 miesięcy od momentu otrzymania zawiadomienia z OFE. Sytuacja wygląda inaczej, gdy zmarły nigdy nie był członkiem OFE i posiadał wyłącznie subkonto w ZUS. W takim scenariuszu sprawa trafia od razu do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Osoba uprawniona musi samodzielnie złożyć w placówce wniosek na formularzu USS o transfer lub wypłatę gotówkową środków. ZUS weryfikuje wtedy dyspozycje złożone za życia przez zmarłego i na tej podstawie realizuje przelew. Wskazówka na przyszłość: Aby oszczędzić nerwów swoim dzieciom lub partnerowi, warto już dziś zalogować się na swój profil PUE ZUS (Platforma Usług Elektronicznych) lub udać się do placówki i złożyć bezpłatną dyspozycję wskazania osób uprawnionych. To zaledwie kilka minut pracy, które w przyszłości zagwarantują Twoim bliskim błyskawiczny dostęp do odłożonego przez Ciebie kapitału.