Finanse osobiste

Kategoria tempo rozwoju obejmowała takie elementy jak roczna dynamika przychodów, zysku, kredytów i depozytów, a także wzrost liczby klientów oraz to, w jakim tempie banki powiększały swoje fundusze własne. Zdecydowanymi liderami okazały się tutaj Idea Bank oraz Alior Bank – instytucje, które działają dopiero od kilku lat i wciąż są w fazie zdobywania rynku, czego nie można powiedzieć o największych bankach, mocno „okopanych” już na swoich pozycjach.

Instytucja, która kilkanaście lat temu była u nas pionierem bankowości internetowej, nadal ma osiągnięcia w innowacyjności

W dzisiejszych czasach wszyscy lubią narzekać na banki. Oskarża się je o chciwość i brak empatii w stosunku do klientów. Podejrzliwie pyta, skąd się biorą ich – trzeba przyznać, całkiem spore – zyski. Ma się pretensję o to, że w razie kłopotów bez wahania zgłaszają się po pomoc do podatników.

Banki nie są dziś zbyt dochodowym biznesem na świecie. Bywają – naturalnie, jak zawsze – wyjątki od tej reguły. Tym niemniej w następstwie kryzysu: strat, konieczności dokapitalizowania, nacjonalizacji, wreszcie zmian regulacyjnych wymuszających skracanie przerośniętej strony aktywnej, oddzielenie od klasycznej działalności komercyjnej inwestycyjnego tradingu, a przede wszystkim wzrostu wymogów kapitałowych – banki przestały być przedmiotem pożądania wśród inwestorów na rynku kapitałowym.

W kategorii związanej z bezpieczeństwem działania oceny banków były najlepsze. O ile w tempie rozwoju małe banki mają przewagę nad dużymi, to w przypadku struktury biznesu jest odwrotnie. Duzi mieli czas na uporządkowanie biznesu, a jednym z podstawowych celów jest dla nich stabilność. Małym dużo trudniej o zrównoważony wzrost. Nierzadko wzrost kredytów nie idzie w parze z przyrostem depozytów, współczynnik kapitałowy bywa zbyt niski – albo wręcz przeciwnie, zbyt wysoki. Pierwsze wskazuje, że w przypadku np. problemów ze spłacaniem kredytów przez klientów i pojawienia się strat bank może mieć problemy z rozwojem. Drugie – że bank nie wykorzystuje odpowiednio kapitałów, w jakie wyposażyli go akcjonariusze.

Innowacyjność w bankowości jest pochodną innowacji w innych obszarach funkcjonowania gospodarki. O ile jednak polska gospodarka nie jest zaliczana do wyjątkowo innowacyjnych, o tyle bankowość – w zakresie innowacyjności – ma swoje powody do zadowolenia. Innowacyjność w bankowości można nawet traktować jako polski towar eksportowy, pomimo że większość sektora bankowego jest w rękach kapitału zagranicznego.

Ranking „Gwiazdy Bankowości” potwierdził, że polski sektor bankowy jest bardzo innowacyjny i konkurencyjny, ale dał także możliwość spojrzenia na konkurencyjność w nieszablonowy sposób.

W Polsce od lat najwyższą dochodowością mogą pochwalić się nie banki uniwersalne, szukające klientów wśród przedsiębiorstw i osób indywidualnych oraz oferujące szeroki wachlarz usług, lecz specjalistyczne instytucje skupiające się na kredytach konsumpcyjnych. Nic dziwnego, że w rankingu dochodowości i efektywności na pierwszym miejscu znalazł się Santander Consumer Bank, duży gracz na rynku kredytów dla ludności.