"Z badań wynika, że nie ufamy tym, którzy nie spłacają swoich długów"

- Instytucja upadłości konsumenckiej została wprowadzana w wielu krajach pod wpływem kryzysów gospodarczych, które były źródłem niewypłacalności. W Polsce, z tego punktu widzenia, wprowadzanie upadłości nie ma uzasadnienia. Przy rosnącej zamożności Polaków i dostępie do kredytu handlowego i finansowego zaoferowanie dobrodziejstwa w postaci upadłości konsumenckiej należałoby dziś traktować jako nawiązanie do współczesnego dorobku cywilizacyjnego. Ważną cechą upadłości konsumenckiej jest solidarność wierzycieli z tymi, którzy nie z własnej winy popadli w niewypłacalność. Solidarność ta jest kosztowna, gdyż wiąże się często z umorzeniem części długów i utrzymaniem przez państwo systemu rozpatrywania wniosków. Pozwala na nowy start tym, którzy rzetelnie traktowali spłatę zobowiązań i zasłużyli na umorzenie długów. Warto zwrócić uwagę na nieskuteczność tej instytucji. Badania wskazują, że osoby, które skorzystały z upadłości, częściej niż pozostałe ponownie popadają w nadmierne zadłużenie. Świadczy to o złym wykonywaniu obowiązków państwa w dostarczaniu odpowiedniej edukacji konsumentom i wskazuje na niedostatki moralności finansowej.