Co może zrobić dłużnik, gdy nie stać go na obsługę rat zaciągniętego kredytu

Dobrym pomysłem jest zwrócenie się bezpośrednio do banku, który danego kredytu udzielił, z próbą renegocjacji wysokości i terminów rat kredytu lub nawet czasowego zawieszenia spłaty rat. Należy to zrobić jeszcze zanim kolejna rata stanie się wymagalna i zanim bank upomni się o swą wierzytelność. Banki doceniają aktywne podejście i w wielu wypadkach wychodzą naprzeciw potrzebom klientów. Bankowi tak samo jak jego klientom zależy na spłacie kredytu, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów (np. windykacji). O pomoc w spłacie kredytu można także zwrócić się do znajomych lub rodziny, co może także zostać odzwierciedlone w renegocjowanej umowie kredytu (możliwość dołączenia dodatkowych osób, jako gwarantów spłaty kredytu etc.)

Gdy chodzi tylko o chwilową utratę płynności finansowej i klient wie, że w niedługim czasie znajdzie środki na spłacanie zadłużenia, może pokusić się o kredyt konsolidacyjny, tzn. taki, w którym zaciągamy nowy kredyt, w skład którego wchodzi sfinansowanie spłaty obecnego kredytu, ale na dogodniejszym dla nas warunkach, np. z niższymi ratami lub dłuższym okresem spłaty. Jeżeli dłużnik banku zachował zdolność kredytową, może to nawet spowodować obniżenie całkowitych kosztów kredytu, ale co ważniejsze umożliwia tymczasowe uspokojenie sytuacji. Należy jednak pamiętać, że nierozważny dobór takiego kredytu (czy też usiłowanie łatania niezapłaconej raty np. szybkim kredytem gotówkowym) to pierwszy krok do powstania spirali zadłużenia. Wbrew zapewnieniom reklamowym banków taki kredyt nie jest sprawą ani prostą, ani szybką – jest to poważne i długoterminowe zobowiązanie finansowe, które powinno zostać podjęte z rozwagą, w wyniku drobiazgowych kalkulacji finansowych.