Możliwości zmiany profilu inwestycyjnego w polisie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym czy w polisie inwestycyjnej zależą od rodzaju umowy.
W umowach starego typu, które łączyły w sobie część ochronną z inwestycyjną (a od klienta zależały proporcje dzielenia składki), zmiany profilu inwestycyjnego były możliwe tylko w każdą rocznicę polisy. To już jednak historia i obecnie można nawet w takich umowach zmieniać profil inwestycyjny, nawet kilka razy w ciągu roku. To znaczy, że np. dyspozycja zmiany alokacji składki będzie mogła być zrealizowana przy najbliższej płatności składki (oczywiście jeśli informacja o takim żądaniu dotrze do towarzystwa trzy, pięć dni przed tym terminem).
Zarówno na zmianę sposobu alokacji, jak i transfer w starych polisach unit-linked towarzystwo daje sobie nie więcej niż 30 dni. Przy czym w tego typu polisach mamy najczęściej do czynienia z tzw. portfelami modelowymi, co oznacza, że jeśli np. mamy fundusz mieszany, który może inwestować 20-80 proc. w akcje, to zarządzający sami (np. w czasie bessy na giełdzie) zmniejszają zaangażowanie w papiery spółek giełdowych.
Załóż konto lub zaloguj się
i zyskaj dostęp na 14 dni za darmo.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.