Jakie są powinności informacyjne ubezpieczonego

Mimo że upłynął już ponad rok od uchwalenia nowelizacji przepisów kodeksu cywilnego o umowie ubezpieczenia, wciąż są wątpliwości. Kilka zagadnień sprawia szczególne trudności praktykom, wskutek czego już teraz pojawiają się postulaty kolejnej nowelizacji, aczkolwiek część z nich da się rozwiązać w drodze wykładni. Z drugiej strony nie wszystkie zmiany zostały przyjęte z należytą uwagą. Dotyczy to nowego brzmienia art. 815 k.c.

Przepis ten mówi o powinności podania ubezpieczycielowi określonych przezeń okoliczności na etapie zawierania umowy ubezpieczenia (deklaracja ryzyka) oraz w trakcie jej obowiązywania (notyfikacja zmian ryzyka). Po nowelizacji w przypadku ubezpieczenia na cudzy rachunek powinności te ciążą już nie tylko na ubezpieczającym, lecz także na ubezpieczonym. Do art. 815 dodano bowiem par. 21, zgodnie z którym w razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek powinności deklaracji ryzyka i notyfikacji jego zmian spoczywają zarówno na ubezpieczającym, jak i na ubezpieczonym, chyba że ubezpieczony nie wiedział o zawarciu umowy na jego rachunek. Z przepisu tego wynika kilka ważnych konsekwencji i warto na chwilę się nad nim zatrzymać, tym bardziej, że naruszenie wynikającej z niego normy może prowadzić do odmowy zapłaty odszkodowania.