200 zł za monit, 40 proc. prowizji za udzielenie pożyczki. Oto, jak zarabiają na nas "chwilówki"

Choć firmy pożyczkowe zastrzegają, że ich produkty finansowe nie są skierowane do biednych klientów, po "pożyczkę w 15 min" sięgają zazwyczaj osoby w trudnej sytuacji materialnej, którym bank odmawia udzielenia kredytu. Jeśli będą mieli problemy ze spłatą, koszty pożyczki wzrosną diametralnie. Źródło: Federacja Konsumentów.

Kliknij w zdjęcie, aby zobaczyć galerię.

Opłata za udzielenie pożyczki naliczana jest w przypadku wszystkich badanych wzorców, przy czym nazewnictwo tej opłaty jest różne, np.: prowizja za udzielenie pożyczki, opłata administracyjna, prowizja operacyjna. Sposób naliczania tej opłaty również jest zróżnicowany. W niektórych przypadkach prowizja wyliczana jest procentowo od udzielonego kapitału, w niektórych przypadkach podawana jest w formie konkretnej kwoty.

Opłata rejestracyjna to opłata, którą konsument musi ponieść w celu weryfikacji jego danych. Dokonywana jest z rachunku bankowego, którego konsument jest posiadaczem oraz na który docelowo zostanie przelana kwota pożyczki. Wysokość tej opłaty wynosi od 0,01 zł do 1 zł. Wyższa opłata rejestracyjna stosowana jest zazwyczaj, gdy konsument korzysta z przyspieszonych systemów przelewów lub płatności np.: Sofort.

Kosztem ubezpieczenia konsument obciążany jest w dwóch ocenianych wzorach. Na koszt ubezpieczenia składa się refinansowana przez konsumenta składka ubezpieczeniowa, naliczana w zależności od wysokości kwoty i terminu spłaty pożyczki. Konsument w ramach zwieranej ramowej umowy przystępuje do umowy grupowego ubezpieczenia na wypadek zgonu zawartej przez pożyczkodawcę z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Ochrona ubezpieczeniowa i konieczność refinansowania kosztów ubezpieczenia trwa do czasu całkowitej spłaty przez konsumenta zadłużenia wynikającego z zawartej umowy pożyczki. Koszt tego ubezpieczenia dla konsumenta to około 20 proc. kwoty pożyczki. Źródło: Federacja Konsumentów.

Koszty prolongowania spłaty związane są z wnioskiem konsumenta o przedłużenie terminu spłaty lub ustalenie innych zasad spłaty. Tego typu usługi są bardzo kosztowne dla konsumenta. W badanych wzorcach można wyróżnić kilka opłat związanych z takim wnioskiem konsumenta. Najczęściej spotykaną opłatą za prolongowanie spłaty jest prowizja za przedłużenie terminu spłaty. Można powiedzieć, że występuje ona na różnych zasadach we wszystkich badanych wzorcach. Zasadniczo, poza trzema wyjątkami, pożyczkodawcy umożliwiają konsumentowi złożenie wniosku o przedłużenie terminu spłaty wielokrotnie. Większość pożyczkodawców dopuszcza złożenie wniosku o przedłużenie terminu spłaty przed i po terminie płatności, przy czym niektórzy ograniczają możliwość złożenia wniosku po terminie do określonego okresu, np.: 30 dni opóźnienia w spłacie. Wśród badanych wzorców są i takie, w których możliwe jest złożenie wniosku o przedłużenie terminu spłaty jedynie przed jego upływem, ewentualnie do kilku dni (5 dni) po terminie spłaty. Przedłużenie terminu spłaty możliwe jest tylko i wyłącznie po wniesieniu przez konsumenta prowizji. Opłata ta zazwyczaj jest nieco wyższa od prowizji za udzielenie pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają konsumentowi, który nie dokonał spłaty pożyczki w terminie, ustalenie nowych zasad spłaty zadłużenia w formie indywidualnego planu spłat czy renegocjacji warunków spłaty. Takie czynności również związane są z wniesieniem przez konsumenta opłaty sięgającej nawet 40 proc. kwoty pożyczki.

Koszty związane z opóźnieniem w spłacie zobowiązań wynikających z zawartej umowy pożyczki, na podstawie analizy badanych wzorców, to przede wszystkim naliczane przez pożyczkodawców podwyższone w stosunku do nominalnego oprocentowania tzw. odsetki karne oraz opłaty za podejmowane czynności windykacyjne i upominawcze.

Osobnej uwagi wymaga również oferta promocyjna pożyczkodawców, których wzorce podlegały badaniu – pożyczka za 0% czy 0 zł, pierwsza pożyczka za darmo, pierwsza pożyczka za 10 zł etc. W zasadzie większość, z wyjątkiem dwóch firm, oferuje pierwszą pożyczkę na zasadach promocyjnych. Warunki promocyjne dotyczą pierwszej wypłaty i kosztów związanych z udzieleniem pożyczki z wyjątkiem opłaty rejestracyjnej. Oferta promocyjna jest wiążąca jedynie wtedy, kiedy konsument spłaci pożyczkę na czas. W innym przypadku, gdy zdecyduje się na opcję przedłużenia terminu spłaty lub zaprzestanie spłat, oferta promocyjna przestaje wiązać. Co oznacza obowiązek pokrycia przez konsumenta opłat związanych z przedłużeniem terminu spłaty pożyczki lub kosztów związanych z opóźnieniem w spłacie, tak jak dla pożyczki niepromocyjnej.

Autopromocja

Źródło: gazetaprawna.pl

Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.

Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.

usługi finansowe finanse osobiste GALERIE GP TP AKTUALNOŚCI

Zgłoś błąd

200 zł za monit, 40 proc. prowizji za udzielenie pożyczki. Oto, jak zarabiają na nas "chwilówki"

Powiązane