Private banking to indywidualna oferta banków skierowana do najzamożniejszych klientów, dysponujących kapitałem przekraczającym zwykle 500 tys. zł. Oferuje inwestycje w dowolne instrumenty finansowe, dobierane na życzenie klienta. Specjalny rachunek posiada wiele atrakcyjnych dodatków, o których zwykły klient może tylko pomarzyć.
Według literatury przedmiotu bankowość prywatna jest to indywidualnie skonstruowana oferta bankowa, ściśle dopasowana do potrzeb najzamożniejszych klientów. Bardzo często pojęcie bankowości prywatnej określane jest też jako wealth management, co oznacza kompleksowe zarządzanie majątkiem. W jego skład wchodzi zarówno doradztwo inwestycyjne i kredytowe, jak i doradztwo podatkowe. Ponadto - w przeciwieństwie do zwykłej oferty inwestycyjnej (np. na kwotę 10 tys. zł) - każda oferta private banking posiada szeroki bufor negocjacyjny. Obejmuje swoim zasięgiem kwestie fundamentalne, dotyczące samej konstrukcji portfela inwestycyjnego (zbiór instrumentów, w jakie będą inwestowane pieniądze, zależy w 100 proc. od klienta) oraz sprawy tak szczegółowe, jak oprocentowanie poszczególnych produktów depozytowych proponowanych przez bank. W skrajnym przypadku awersji do ryzyka możliwe jest ulokowanie całości kapitału na preferencyjnie oprocentowanych lokatach, polisolokatach lub kontach oszczędnościowych. Innymi słowy: klient, nasz pan.
Ile można zarobić
Sumaryczne zyski korzystania z usług private banking i wealth management zależą od struktury portfela inwestycyjnego. Ta natomiast jest w głównej mierze odzwierciedleniem naszej skłonności do ryzyka. Im większy akceptowalny zakres wahań wartości portfela inwestycyjnego, tym wyższe potencjalne zyski. Przy zrównoważonej strategii inwestowania oczekiwane zyski od powierzonego kapitału mogą osiągnąć nawet 10 proc. w skali roku. Jest to zdecydowanie lepszy wynik niż średnie zyski z pieniędzy powierzonych towarzystwom inwestycyjnym lub zdeponowanych na lokatach bankowych. Kolosalne znaczenie dla tych wyników ma posiadanie indywidualnego doradcy finansowego, co jest ogromnym plusem oferty bankowości prywatnej.
Załóż konto lub zaloguj się
i zyskaj dostęp na 14 dni za darmo.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.