Większość pracujących Polek żyje w przekonaniu, że imponujący staż pracy automatycznie przekłada się na godną jesień życia. Rzeczywistość weryfikuje te nadzieje w brutalny sposób. Nowe badanie "Przygotowanie do starości. Polacy w wieku przedemerytalnym o swojej przyszłości" odsłania zaskakujący trend: aż 90 proc. kobiet w Polsce decyduje się na natychmiastowe zakończenie aktywności zawodowej dokładnie w dniu 60. urodzin. Robią to bez względu na liczbę przepracowanych lat i często bez wcześniejszego sprawdzenia, jaki przelew dostaną z ZUS.
Co czeka kobietę, która przepracowała cztery dekady i chce odejść na zasłużony odpoczynek? Wyniki symulacji dla 40 lat stażu mogą mocno rozczarować.
Staż pracy a minimalne gwarancje ZUS. Gdzie tkwi haczyk?
Polskie przepisy jasno określają progi, które trzeba osiągnąć, aby państwo zagwarantowało nam przynajmniej minimalne świadczenie. Obecnie emerytura minimalna wynosi 1978,49 zł brutto (co daje około 1800 zł na rękę). Aby ZUS w ogóle dopłacił do tej kwoty, wymagany staż wynosi:
- 20 lat ubezpieczeniowych dla kobiet,
- 25 lat ubezpieczeniowych dla mężczyzn.
Kobieta mająca 40 lat stażu przekracza ten wymóg dwukrotnie. Logika podpowiada, że jej portfel mocno to odczuje. W systemie zdefiniowanej składki zasady gry są jednak zupełnie inne.
Matematyka emerytalna: Staż to za mało
Współczesny algorytm ZUS nie nagradza samego faktu "chodzenia do pracy" przez wiele lat. Liczy się przede wszystkim to, ile realnych pieniędzy wpłynęło na konto emerytalne. Ostateczna wysokość przelewu zależy od czterech kluczowych czynników:
- Zgromadzony kapitał: Łączna kwota składek na koncie emerytalnym.
- Kapitał początkowy: Wyliczenia za lata pracy przed 1999 rokiem.
- Subkonto ZUS: Środki przeniesione lub wpłacane w ramach drugiego filaru.
- Średnia długość życia: Oficjalne tabele GUS, aktualizowane co roku w marcu, które określają, przez ile miesięcy statystycznie będziemy pobierać świadczenie.
Kluczową rolę odgrywają tu również procesy waloryzacyjne. W czerwcu ZUS podnosi wartość składek zgromadzonych na kontach (co ma znaczenie dla przyszłych emerytów), natomiast w marcu rosną kwoty już wypłacanych świadczeń.
Scenariusz A: 40 lat na minimalnej krajowej. Rzeczywistość rozczarowuje
Jeśli kobieta przez całe 40 lat swojej kariery zawodowej otrzymywała wynagrodzenie na poziomie minimalnej pensji krajowej, jej prognoza emerytalna jest niska. Mimo imponującej historii zatrudnienia, niska podstawa składek nie pozwoli na zbudowanie potężnego kapitału. W takim przypadku 60-latka otrzyma od ZUS świadczenie w granicach zaledwie 1900 - 2500 zł brutto. To kwota niewiele wyższa od gwarantowanego przepisami minimum.
Scenariusz B: 40 lat ze średnią krajową. Pensja robi różnicę
Zupełnie inaczej rysuje się przyszłość kobiet, które przez cztery dekady zarabiały kwoty odpowiadające przeciętnemu wynagrodzeniu w gospodarce. Wyższe zarobki oznaczały znacznie większe comiesięczne transfery na konto w ZUS. Taka seniorka po osiągnięciu 60. roku życia może liczyć na przelew w wysokości od 5000 zł do nawet 6600 zł brutto. Ten przykład idealnie pokazuje, że w obecnym systemie to nie długość stażu, ale wysokość odprowadzanych składek decyduje o standardzie życia na starość.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.
Wpisz adres e-mail wybranej osoby, a my wyślemy jej bezpłatny dostęp do tego artykułu