Banki prześcigają się w reklamowaniu kredytów gotówkowych. Zachęcają szybką decyzją kredytową, wypłatą gotówki od ręki, obniżeniem prowizji czy wartościowym ubezpieczeniem. Pożyczki nie są i nie będą jednak tanie.
Pod koniec czerwca Rada Polityki Pieniężnej (RPP) obniżyła stopy procentowe o 25 punktów bazowych. Dla spłacających kredyty gotówkowe to tylko pozornie dobra wiadomość. Większość pożyczek oprocentowanych jest według stopy zmiennej, czyli teoretycznie – w zależności od sytuacji makroekonomicznej – wysokość odsetek powinna zmieniać się w trakcie spłaty kredytu. Doświadczenie pokazuje, że na wzrost stóp procentowych banki reagują bardzo szybko, wysyłając do klientów nowy harmonogram spłaty kredytu z wyższymi miesięcznymi ratami. Trend spadających stóp procentowych, z czym mamy do czynienia od listopada 2008 r., nie jest już tak oczywistym argumentem za obniżaniem oprocentowania.
Prawdziwy koszt
Ostatnia obniżka stóp procentowych może ucieszyć natomiast osoby dopiero planujące zaciągnąć kredyt, ale znowu pozornie. Zgodnie z zapisami tzw. ustawy antylichwiarskiej, oprocentowanie kredytów nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (NBP). Dzisiaj nie może więc przekroczyć ono 20 proc. w skali roku. Nie zmienia to jednak faktu, że dopiero porównanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania pokaże prawdziwy koszt pożyczki, a więc uwzględniający prowizję i dodatkowe ubezpieczenie. Stąd zdziwienie w oczach klientów, którzy, uznając za maksimum ustawowe 20 proc., otrzymują od banku ofertę przekraczającą tę wartość o kilka, a nawet kilkanaście punktów procentowych.
Załóż konto lub zaloguj się
i zyskaj dostęp na 14 dni za darmo.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.