Najnowszy ranking kredytów hipotecznych. Gdzie najtaniej pożyczysz na własne mieszkanie?

W marcu szukaliśmy najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego na zakup czteropokojowego mieszkania w Bydgoszczy, w którym miała zamieszkać czteroosobowa rodzina. W tym miesiącu sprawdzamy, ile tę samą rodzinę będzie kosztował kredyt budowlano-hipoteczny na budowę domu jednorodzinnego o powierzchni 110 mkw. Nasi klienci są w komfortowej sytuacji, ponieważ mają działkę budowlaną w Toruniu, na której będzie realizowana inwestycja, więc ten koszt odpada. Jak wyliczyli wspólnie z ekspertami, koszt samej budowy domu z użytkowym poddaszem i garażem to 289 000 zł. Nasi klienci zgromadzili już jednak środki na ten cel, dlatego od banku chcą pożyczyć 231 200 zł. Swoje zobowiązanie chcą spłać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat.

Oblicz ratę kredytu hipotecznego w 3 krótkich krokach. Wejdź na porównywarkę

W naszym zestawieniu uwzględniliśmy tylko oferty kredytów hipotecznych z cross-sell, a o pozycji w rankingu zdecydował całkowity koszt kredytu. Oferty przysłało nam 13 banków. Jak się okazało, najkorzystniejszą ofertę zaproponował PKO Bank Polski. Dobre oferty przedstawiły też Bank Zachodni WBK i Bank BGŻ BNP Paribas.

Pierwszą pozycję w zestawieniu obronił kredyt mieszkaniowy Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 140 712 zł i składa się z odsetek (132 394,05 zł), ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (7 514 zł), kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (184,96 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 946,68 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 1 012,32 zł. W pierwszym roku kredytowania odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 2,77% w skali roku (od drugiego roku wzrośnie ono do 3,31% w skali roku). Zwycięzca rankingu oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 000 zł, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Na drugim miejscu znalazł się kredyt oferowany przez Bank Zachodni WBK. Jest on oprocentowany w wysokości 3,36% w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę wynoszącą 1 067,12 zł. Prowizja za udzielenie finansowania to 2% pożyczanej kwoty, a całkowity koszt kredytu – 151 556 zł. Składa się on z odsetek (138 909,92 zł; koszt odsetek uwzględnia koszt ubezpieczenia pomostowego przy założeniu, że wpis hipoteki następuje w ciągu 12 miesięcy), prowizji za udzielenie kredytu (4 624,00 zł), kosztu ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (7 803 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatku od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Bank Zachodni WBK oferuje opisane powyżej warunki kredytowania osobom, które będą miały w tym banku konto osobiste i będą je zasilały kwotą wynoszącą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.

Ostatnie miejsce na podium obronił kredyt hipoteczny Banku BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata wynosi 1 091,86 zł, oprocentowanie kredytu to 3,59% w skali roku, prowizja za jego udzielenie to 3% kwoty kredytu, a całkowity koszt kredytu – 159 943 zł. Składa się on z odsetek (152 267,89 zł), prowizji za udzielenie kredytu (6 936 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), wykreślenia hipoteki (100 zł), zmiany hipoteki (150 zł), podatku PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). W zamian za takie warunki bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta Bardzo Osobistego i zasilania go kwotą co najmniej 5 000 zł miesięcznie wraz z kartą płatniczą do rachunku.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Po porównaniu wyników marcowego i kwietniowego rankingu, możemy powiedzieć, że dla czteroosobowej rodziny korzystniejszym rozwiązaniem jest zamieszkanie we własnym domu. Koszt wybudowania 110-metrowego domu w Toruniu jest niższy niż koszt zakupu 82-metrowego mieszkania w Bydgoszczy. A nie trzeba chyba nikogo przekonywać do tego, że poza ceną, mieszkanie we własnym domu ma jeszcze więcej plusów.

W przyszłym miesiącu będziemy szukać najlepszej oferty kredytu na zakup kawalerki z rynku wtórnego w Białymstoku, dlatego już dziś zapraszamy do zapoznania się z majowym rankingiem.