Grupa spółek Check24 prowadzi na rynku niemieckim internetową porównywarkę ofert ubezpieczeń, w tym również samochodowych. Oprócz możliwości sortowania po cenie poszczególnym ofertom są przyznawane noty na podstawie wielu różnych kryteriów, w tym również o ocen wystawionych przez klientów. Noty te są prezentowane punktowo. Niemiecki ubezpieczyciel HUK-Coburg uznał to za niezgodne z prawem. Prawo niemieckie, w ślad za prawem unijnym, pozwala na reklamę porównawczą, ale tylko przy obiektywnym porównaniu cech produktów czy usług, i to takich, które są możliwe do zweryfikowania. Zdaniem zakładu ubezpieczeniowego internetowa porównywarka opiera się zaś na subiektywnych ocenach, co oznacza niedozwoloną reklamę porównawczą.

Subiektywna reklama porównawcza

Niemiecki sąd, do którego wpłynął pozew w tej sprawie, spytał TSUE, czy reklama porównawcza jest dozwolona, gdy porównanie a dokonuje się za pomocą systemu not lub punktów. Trybunał uznał jednak, że ważniejsza jest odpowiedź na pytanie, czy grupę Check24 obejmują ograniczenia dotyczące reklamy porównawczej. Choć ostateczną ocenę pozostawił sądowi krajowemu, to jego zdaniem ograniczenia te nie znajdą zastosowania.

Dyrektywa 2006/114/WE dotycząca reklamy wprowadzającej w błąd definiuje reklamę porównawczą jako „każdą reklamę, która wyraźnie lub przez domniemanie identyfikuje konkurenta albo towary lub usługi oferowane przez konkurenta”. Kluczowe jest więc ustalenie, czy grupa Check24 może zostać uznana za konkurenta zakładu ubezpieczeniowego, który wniósł pozew. Badanie tej konkurencyjności powinno się opierać na analizie ewentualnej substytucyjności oferowanych usług.

Porównywarka nie jest konkurencją dla ubezpieczyciela

„Z akt sprawy, którymi dysponuje trybunał, wynika, że o ile HUK-Coburg świadczy na rzecz swoich klientów usługi ubezpieczeniowe w różnych dziedzinach, o tyle Check24 sama nie oferuje takich usług, lecz ogranicza się do porównania w Internecie różnych ofert usług ubezpieczeniowych oferowanych przez zakłady ubezpieczeń za pomocą systemu not lub systemu punktów i ewentualnie do oferowania, jako pośrednik, możliwości zawierania umów z zakładami ubezpieczeń, które świadczą porównywane usługi” – podkreślił TSUE w uzasadnieniu wyroku.

„Tak więc w zakresie, w jakim z akt tych wynika, że Check24 obsługuje porównywarkę usług ubezpieczeniowych w internecie i sama nie jest zakładem ubezpieczeniowym, ta grupa spółek nie może świadczyć takich usług ani nimi dysponować, w tym w sytuacji, gdy umożliwia ona, jako zwykły pośrednik, zawieranie umów między klientami a dostawcami produktów ubezpieczeniowych” – podsumował swe rozstrzygnięcie. ©℗

orzecznictwo

Podstawa prawna

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 8 maja 2025 r. w sprawie C-697/23 www.serwisy.gazetaprawna.pl/orzeczenia