Pracodawców czeka duża zmiana. Będą włączeni w oszczędzanie emerytalne pracowników. W firmach wdrożone będą Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), na które składki będzie przekazywał zarówno zatrudniony, jak i zatrudniający. Na pracodawcy ciąży wybór instytucji finansowej, która będzie prowadziła PPK. Na co zwrócić uwagę wybierając firmę oferującą PPK wyjaśnia Tomasz Kowalski, dyrektor zarządzający odpowiedzialny w Warcie za projekt PPK.
Przedsiębiorcy muszą przygotować się do nowych obowiązków, które będą mieli nie jednorazowo, ale przez dekady. Wybór instytucji finansowej ma więc fundamentalne znaczenie. Obowiązki dotyczą dwóch obszarów: wyboru instytucji finansowej oraz dalszej obsługi programu.
Przy wyborze partnera do PPK skupiłbym się na dwóch kwestiach. Pierwszą jest stabilność i wiarygodność instytucji finansowej. Ustawa dopuszcza do oferowania PPK wyłącznie podmioty, które spełniają określone kryteria i mają odpowiednie doświadczenie, ale spośród tych firm warto wybierać świadomie, kierując się miarodajnymi wskaźnikami.
Na pewno brałbym pod uwagę ratingi firm międzynarodowych. Dla przykładu Warta posiada rating na poziomie A+ z perspektywą stabilną według S&P. To najwyższy poziom na polskim rynku, uzyskany m.in. dzięki wiarygodności finansowej właściciela Warty, jednej z największych grup ubezpieczeniowych w Niemczech.
Ogromne znaczenie ma doświadczenie w skutecznym, długofalowym zarządzaniu aktywami. W perspektywie lat będziemy rozmawiali o milionach złotych naszych pracowników. Ważne, aby były inwestowane przez firmę, która sprawdziła się w praktyce. W horyzoncie emerytalnym warto wybrać firmę, której zespół ekspertów dysponuje ponad 20-letnim doświadczeniem, i który na co dzień zarządza wielomiliardowymi aktywami.
Trzeba spojrzeć na wyniki podobnych instrumentów inwestycyjnych, i w ten sposób można wyrobić sobie pogląd, jak skutecznie dana instytucja inwestuje. Pamiętajmy jednak, że PPK to długoterminowe programy gromadzenia kapitału, które jak większość inwestycji opartych o fundusze, związane są z ryzykiem inwestycyjnym. Musimy również pamiętać, aby przed zawarciem umowy z wybraną instytucją finansową dokładnie zapoznać się z jej warunkami.
Doświadczenie potencjalnego partnera we współpracy z dużymi firmami ma ogromne znaczenie. Ten know-how z pewnością będzie przydatny w skutecznej realizacji tego projektu. Firmy takie jak np. Warta, która obsługuje ponad 5 mln klientów w tym 720 tys. pracowników i ich rodzin, korzystających z ochrony w ramach grupowych programów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych, dają większą gwarancję komfortowej współpracy. To kwestia chociażby sieci wykwalifikowanych opiekunów klienta, odpowiednich systemów informatycznych do obsługi programów czy udogodnień dla pracodawców, zatrudniających wiele osób w różnych lokalizacjach.
Nie można też pominąć kwestii zapewnienia odpowiednich narzędzi dla pracowników, dla których znaczenie ma dostęp do informacji o zgromadzonych oszczędnościach czy to przez portal internetowy, czy przez aplikacje mobilne. Przy wyborze instytucji oferującej prowadzenie PPK pracodawca konsultuje się z organizacją związkową albo inną reprezentacją pracowników, dlatego ten element też powinien mieć znaczenie.
Zgodnie z ustawą będzie uwzględniała ubezpieczenie na życie. Składka za nie będzie natomiast już wliczona w opłatę za zarządzanie, która jest ograniczona ustawowo. Takie rozwiązanie to dodatkowy benefit dla uczestnika programu.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone.
Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję.
Wpisz adres e-mail wybranej osoby, a my wyślemy jej bezpłatny dostęp do tego artykułu